{"id":7331,"date":"2026-09-14T14:40:20","date_gmt":"2026-09-14T12:40:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/?p=7331"},"modified":"2026-09-14T14:40:20","modified_gmt":"2026-09-14T12:40:20","slug":"nieautoryzowane-transakcje-platnicze-cztery-banki-zmieniaja-praktyki-po-decyzjach-prezesa-uokik","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/?p=7331","title":{"rendered":"Nieautoryzowane transakcje p\u0142atnicze: cztery banki zmieniaj\u0105 praktyki po decyzjach Prezesa UOKiK"},"content":{"rendered":"<ul>\n<li>Prezes UOKiK wyda\u0142 cztery decyzje zobowi\u0105zuj\u0105ce dotycz\u0105ce sposobu post\u0119powania bank\u00f3w w przypadku zg\u0142oszenia przez klienta nieautoryzowanej transakcji p\u0142atniczej.<\/li>\n<li>Alior Bank, mBank, BNP Paribas oraz Bank Millennium zmieni\u0105 swoje praktyki i ponownie przeanalizuj\u0105 zg\u0142oszenia klient\u00f3w, kt\u00f3re wcze\u015bniej rozpatrzy\u0142y negatywnie.<\/li>\n<li>Decyzje s\u0105 zwie\u0144czeniem niezwykle intensywnego dialogu z bran\u017c\u0105 i ko\u0144cz\u0105 post\u0119powania wobec tych czterech bank\u00f3w.<\/li>\n<\/ul>\n<h3><strong>Z konta znikaj\u0105 pieni\u0105dze, klient zg\u0142asza, \u017ce nie wykona\u0142 transakcji. Co powinien zrobi\u0107 bank?\u00a0<\/strong><\/h3>\n<p>Przepisy okre\u015blaj\u0105 zasady i terminy zwrotu \u015brodk\u00f3w, jednak banki nie zawsze wywi\u0105zywa\u0142y si\u0119 ze swoich obowi\u0105zk\u00f3w. By\u0142o to powodem\u00a0<a href=\"https:\/\/uokik.gov.pl\/nieautoryzowane-transakcje-kolejne-wszczecia\">post\u0119powa\u0144<\/a> wszcz\u0119tych przez Prezesa UOKiK wobec najwi\u0119kszych polskich bank\u00f3w\u00a0w sprawie ich dzia\u0142a\u0144 po zg\u0142oszeniu przez konsumenta nieautoryzowanej transakcji p\u0142atniczej.\u00a0Cztery z nich zako\u0144czy\u0142y si\u0119 decyzjami\u00a0zobowi\u0105zuj\u0105cymi. Decyzje dotycz\u0105 Alior Banku, mBanku, BNP Paribas oraz Banku Millennium i ko\u0144cz\u0105 trwaj\u0105ce blisko cztery lata post\u0119powania wobec tych instytucji.<\/p>\n<p>Banki przedstawi\u0142y propozycje zmian odpowiadaj\u0105ce oczekiwaniom UOKiK. Oznacza to nie tylko zmian\u0119 praktyk na przysz\u0142o\u015b\u0107, ale zobowi\u0105zanie do ponownego rozpatrzenia zg\u0142osze\u0144 klient\u00f3w, kt\u00f3re wcze\u015bniej zosta\u0142y rozpatrzone negatywnie.<\/p>\n<p>\u2013\u00a0Fina\u0142 post\u0119powa\u0144 wobec Alior Banku, Banku BNP Paribas, Banku Millenium oraz mBanku pokazuje, \u017ce nawet w trudnych sprawach dialog mo\u017ce by\u0107 konstruktywny i prowadzi\u0107 do konkretnych rozwi\u0105za\u0144, wymaganych przez prawo i zabezpieczaj\u0105cych interesy konsument\u00f3w.\u00a0Trzeba przy tym podkre\u015bli\u0107, \u017ce\u00a0decyzja zobowi\u0105zuj\u0105ca nie jest kompromisem \u2013 mo\u017cemy j\u0105 wyda\u0107 tylko wtedy, gdy z przedsi\u0119biorc\u0105 uda si\u0119 wypracowa\u0107 mechanizmy, kt\u00f3re w pe\u0142ni usuwaj\u0105 naruszenia i ich skutki \u2013 m\u00f3wi Prezes UOKiK Tomasz Chr\u00f3stny.<\/p>\n<h3><strong>Co kwestionowa\u0142 Prezes UOKiK?<\/strong><\/h3>\n<p>W post\u0119powaniach wobec bank\u00f3w Prezes UOKiK zakwestionowa\u0142 spos\u00f3b, w jaki rozpatrywa\u0142y one zg\u0142oszenia nieautoryzowanych transakcji. Banki nie zawsze zwraca\u0142y pieni\u0105dze w ustawowym terminie, a w niekt\u00f3rych przypadkach zwraca\u0142y pieni\u0105dze tylko warunkowo \u2013 na czas rozpatrywania reklamacji. Je\u015bli p\u00f3\u017aniej uznawa\u0142y, \u017ce klient autoryzowa\u0142 transakcj\u0119 albo ponosi za ni\u0105 odpowiedzialno\u015b\u0107, wycofywa\u0142y zwrot i ponownie pobiera\u0142y pieni\u0105dze z jego rachunku.<\/p>\n<p>Kolejn\u0105 kwesti\u0105 by\u0142y przypadki, w kt\u00f3rych banki uzasadnia\u0142y odmow\u0119 zwrotu prawid\u0142owym uwierzytelnieniem to\u017csamo\u015bci klienta, uznaj\u0105c uwierzytelnienie klienta za autoryzacje transakcji.<\/p>\n<p>Prezes UOKiK konsekwentnie od lat wskazuje na konieczno\u015b\u0107 odr\u00f3\u017cnienia poj\u0119\u0107 autoryzacji od uwierzytelnienia, a tak\u017ce na obowi\u0105zek ustalenia \u015bwiadomej zgody konsumenta na wykonanie transakcji p\u0142atniczej. Autoryzacja i uwierzytelnienie to nie to samo. Autoryzacja oznacza zgod\u0119 konsumenta na wykonanie konkretnej transakcji, natomiast uwierzytelnienie pozwala bankowi zweryfikowa\u0107 to\u017csamo\u015b\u0107 u\u017cytkownika lub wa\u017cno\u015b\u0107 u\u017cycia instrumentu p\u0142atniczego. Dlatego samo prawid\u0142owe u\u017cycie karty, wpisanie kodu czy zatwierdzenie operacji w aplikacji nie przes\u0105dza jeszcze, \u017ce konsument \u015bwiadomie zgodzi\u0142 si\u0119 na dan\u0105 transakcj\u0119.<\/p>\n<p>\u2013 Kwestia nieautoryzowanych transakcji p\u0142atniczych jest dla nas niezwykle istotna. Zako\u0144czone post\u0119powania trwa\u0142y blisko cztery lata i towarzyszy\u0142 im intensywny dialog z sektorem bankowym, a tak\u017ce z innymi instytucjami, w tym KNF i Ministerstwem Finans\u00f3w. Zako\u0144czenie tych czterech post\u0119powa\u0144 to nie jedyny i nie najwa\u017cniejszy efekt. Tym, co uda\u0142o si\u0119 nam osi\u0105gn\u0105\u0107 przede wszystkim, jest realna zmiana praktyk bank\u00f3w, kt\u00f3r\u0105 obserwujemy w ostatnich latach. R\u00f3wnolegle pracowali\u015bmy nad tym, aby przekona\u0107 banki do wprowadzenia wielu dodatkowych zabezpiecze\u0144, chroni\u0105cych \u015brodki przed dzia\u0142aniami zmierzaj\u0105cymi do wy\u0142udze\u0144 i kradzie\u017cy z kont. Wiele uda\u0142o si\u0119 zdzia\u0142a\u0107 tak\u017ce w tej materii \u2013 m\u00f3wi Prezes UOKiK Tomasz Chr\u00f3stny.<\/p>\n<h3><strong>Cztery lata dialogu i zmiany na rynku<\/strong><\/h3>\n<p>Prezes Urz\u0119du przedstawia\u0142 swoje stanowisko dotycz\u0105ce interpretacji przepis\u00f3w i prowadzi\u0142 dialog z sektorem finansowym. UOKiK wsp\u00f3\u0142pracowa\u0142 r\u00f3wnie\u017c z bankami nad rozwi\u0105zaniami, kt\u00f3re maj\u0105 ogranicza\u0107 samo ryzyko wyst\u0119powania nieautoryzowanych transakcji. Efektem tych dzia\u0142a\u0144 by\u0142y m.in. opublikowane w 2024 r.\u00a0<a href=\"https:\/\/uokik.gov.pl\/zalecenia-prezesa-uokik-dla-dostawcow-uslug-platniczych\">zalecenia Prezesa UOKiK dla dostawc\u00f3w us\u0142ug p\u0142atniczych<\/a>, kt\u00f3re umo\u017cliwi\u0142y wielu instytucjom p\u0142atniczym wprowadzenie narz\u0119dzi ograniczaj\u0105cych ryzyko utraty \u015brodk\u00f3w zgromadzonych na rachunkach bankowych przez konsument\u00f3w.<\/p>\n<p>W\u015br\u00f3d wdra\u017canych przez banki rozwi\u0105za\u0144 znalaz\u0142y si\u0119 m.in. systemy wykorzystuj\u0105ce sztuczn\u0105 inteligencj\u0119 i biometri\u0119 behawioraln\u0105 do wykrywania podejrzanych zachowa\u0144 czy tzw. \u201ecooling period\u201d, czyli op\u00f3\u017anienie realizacji transakcji daj\u0105ce dodatkowy czas na wykrycie pr\u00f3by oszustwa. Banki wprowadza\u0142y r\u00f3wnie\u017c rozwi\u0105zania pozwalaj\u0105ce klientowi szybko zareagowa\u0107 na zagro\u017cenie, w tym mo\u017cliwo\u015b\u0107 natychmiastowego zg\u0142oszenia nieautoryzowanej transakcji oraz tzw. \u201epanic button\u201d, umo\u017cliwiaj\u0105cy natychmiastowe zablokowanie wykonywania transakcji.<\/p>\n<h3><strong>Co dalej?<\/strong><\/h3>\n<p>Decyzje zobowi\u0105zuj\u0105ce ko\u0144cz\u0105 post\u0119powania wobec Alior Banku, mBanku, BNP Paribas oraz Banku Millennium. To jednak nie koniec dzia\u0142a\u0144 Prezesa UOKiK dotycz\u0105cych nieautoryzowanych transakcji p\u0142atniczych. W toku pozostaje jeszcze 10 post\u0119powa\u0144, w kt\u00f3rych bankom postawiono analogiczne zarzuty.<\/p>\n<h3><strong>Zg\u0142aszasz nieautoryzowan\u0105 transakcj\u0119. Co powinien zrobi\u0107 bank?<\/strong><\/h3>\n<p>Co do zasady bank powinien niezw\u0142ocznie zwr\u00f3ci\u0107 konsumentowi kwot\u0119 zg\u0142oszonej nieautoryzowanej transakcji \u2013 najp\u00f3\u017aniej do ko\u0144ca nast\u0119pnego dnia roboczego po stwierdzeniu takiej transakcji lub otrzymaniu zg\u0142oszenia.<\/p>\n<p>Przepisy przewiduj\u0105 wyj\u0105tki od obowi\u0105zku niezw\u0142ocznego zwrotu. Dotycz\u0105 one m.in. sytuacji, w kt\u00f3rej bank ma uzasadnione i nale\u017cycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewa\u0107 oszustwo ze strony p\u0142atnika i poinformuje o tym organy \u015bcigania.<\/p>\n<p>Zwrot pieni\u0119dzy nie oznacza jednocze\u015bnie, \u017ce bank zawsze i ostatecznie ponosi odpowiedzialno\u015b\u0107 za transakcj\u0119. Je\u017celi wyka\u017ce p\u00f3\u017aniej, \u017ce do nieautoryzowanej transakcji dosz\u0142o wskutek umy\u015blnego dzia\u0142ania konsumenta albo jego ra\u017c\u0105cego niedbalstwa, mo\u017ce dochodzi\u0107 od niego zwr\u00f3conej wcze\u015bniej kwoty.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/uokik.gov.pl\/nieautoryzowane-transakcje-platnicze-cztery-banki-zmieniaja-praktyki-po-decyzjach-prezesa-uokik\">Link do wpisu na stronie UOKiK<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<div class=\"mh-excerpt\"><p>Prezes UOKiK wyda\u0142 cztery decyzje zobowi\u0105zuj\u0105ce dotycz\u0105ce sposobu post\u0119powania bank\u00f3w w przypadku zg\u0142oszenia przez klienta nieautoryzowanej transakcji p\u0142atniczej. Alior Bank, mBank, BNP Paribas oraz Bank <a class=\"mh-excerpt-more\" href=\"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/?p=7331\" title=\"Nieautoryzowane transakcje p\u0142atnicze: cztery banki zmieniaj\u0105 praktyki po decyzjach Prezesa UOKiK\">[&#8230;]<\/a><\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":2,"featured_media":7332,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_exactmetrics_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-7331","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aktualnosci"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/7331","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=7331"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/7331\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7333,"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/7331\/revisions\/7333"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/7332"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=7331"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=7331"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.wiih.lodz.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=7331"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}